กฎ 70/30 ที่คัดแยกเศรษฐีออกจากคนทั่วไป

(SeaPRwire) –   ในยุคที่แผนการ “รวยเร็ว” ที่เกี่ยวข้องกับคริปโตเคอร์เรนซีและการเทรดรายวันครองฟีดโซเชียลมีเดีย มีกองทัพที่เงียบสงบของคนทำงานธรรมดากำลังสร้างความมั่งคั่งอย่างมากโดยใช้กลยุทธ์ที่น่าเบื่ออย่างน่าทึ่ง—และมีประสิทธิภาพ ตามที่เดวิด บาค ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินและนักเขียนขายดีระบุ ข้อมูลล่าสุดเผยให้เห็นสูตรการจัดสรรสินทรัพย์เฉพาะที่เหล่าเศรษฐีจากบัญชีเกษียณอายุหลายแสนคนใช้ร่วมกัน: กฎ 70/30

บาค ผู้เขียนหนังสือ The Automatic Millionaire เพิ่งปรากฏตัวในพอดแคสต์ The Diary of a CEO เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับนิสัยของคนรวย เขาได้เน้นสถิติล่าสุดที่แสดงว่าขณะนี้มี “” ประมาณ 654,000 คนในสหรัฐอเมริกา ซึ่งหมายความว่า ของพวกเขามาจากบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาเพียงอย่างเดียว ซึ่งมักจะลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม Wall Street Journal เรียกนักลงทุนที่มัธยัสถ์และร่ำรวยเหล่านี้ว่า “” และพวกเขามีความคล้ายคลึงกับ “” ของ UBS อย่างมาก

เมื่อวิเคราะห์ว่าพนักงานธรรมดาเหล่านี้สะสม ดังกล่าวได้อย่างไร แนวทางที่ชัดเจนก็ปรากฏขึ้น พวกเขาไม่ได้เทรดหุ้นมีมหรือจับจังหวะตลาด แต่พวกเขาออมเงินอย่างสม่ำเสมอและยึดมั่นในการผสมผสานการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง: ประมาณ 70% ในหุ้นเพื่อการเติบโต และ 30% ในพันธบัตรเพื่อความมั่นคง

“สูตรที่แน่นอนที่พวกเขาออม [คือ] 14% ของรายได้รวม … และจากนั้นวิธีที่พวกเขาลงทุนเงินเป็นสิ่งสำคัญ” บาคอธิบาย “คุณต้องลงทุนเพื่อการเติบโต และการเติบโตหมายถึงหุ้น”

น่าเบื่อนั้นสวยงาม

การแบ่ง 70/30 นี้ขัดแย้งกับกลยุทธ์ความเสี่ยงสูงที่มักจะถูกนำไปขายให้นักลงทุนรุ่นใหม่ในปัจจุบัน บาคให้เหตุผลว่า “เซ็กซี่คือวิธีที่คุณจะหมดตัว” ในขณะที่ “น่าเบื่อนั้นสวยงาม” เมื่อพูดถึงการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว การจัดสรร 70% ให้กับหุ้นช่วยให้มีการ增值ที่สำคัญได้ตลอดหลายทศวรรษ ในขณะที่การจัดสรร 30% ให้กับพันธบัตรเป็นเกราะป้องกันความผันผวน สมดุลนี้ช่วยให้นักลงทุน “ยึดมั่นในเส้นทาง” ในช่วงที่ตลาดปรับตัวลง ป้องกันการขายเพราะตื่นตระหนกซึ่งทำลายผลตอบแทน

บาคชี้ให้เห็นว่านักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมักใช้กองทุนดัชนีเพื่อให้ได้การเปิดรับเช่นนี้ เช่น กองทุน Total Stock Market fund (VTI) หรือ 100 (QQQ) แทนที่จะเลือกหุ้นเดี่ยวที่ชนะ เป้าหมายไม่ใช่การเอาชนะตลาดทุกวัน แต่เพื่อให้ “ปาฏิหาริย์ของดอกเบี้ยทบต้น” ทำงานไปตลอดหลายทศวรรษ

อย่างไรก็ตาม กฎ 70/30 เป็นเพียงครึ่งหนึ่งของสมการ กลไกที่ขับเคลื่อนการสร้างความมั่งคั่งอย่างแท้จริง ตามที่บาคกล่าวคือ การทำให้เป็นอัตโนมัติ เขาเน้นย้ำว่าตัวแยกหลักระหว่างคนรวยกับคนที่ใช้ชีวิตแบบใช้เดือนชนเดือนไม่ใช่รายได้เสมอไป แต่เป็นการมีอยู่ของระบบ “จ่ายให้ตัวเองก่อน”

“หากแผนการเงินของคุณไม่เป็นอัตโนมัติ มันจะล้มเหลว” บาคเตือน เขาชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกัน 7 ใน 10 คนในปัจจุบันใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน บ่อยครั้งเป็นเพราะพวกเขาพยายามออมสิ่งที่เหลืออยู่ตอนสิ้นเดือน—ซึ่งปกติแล้วก็ไม่มีอะไรเหลือเลย “เศรษฐีอัตโนมัติ” ตั้งค่าหัก ณ ที่จ่ายให้เกิดขึ้นทันทีที่ได้รับเงิน เพื่อให้แน่ใจว่า 12.5% ถึง 14% ของรายได้ของพวกเขาเข้าสู่พอร์ตการลงทุน 70/30 โดยตรงก่อนที่พวกเขาจะใช้จ่ายมัน

คิดดูให้ดีว่าคุณอยากได้แซนด์วิชหรือเครื่องดื่มนั้นจริงๆ หรือไม่

สำหรับผู้ที่รู้สึกว่าไม่สามารถลงทุนได้ บาคได้เสนอการคำนวณที่ทำให้ตาสว่าง เขาถามผู้ฟังว่าพวกเขาต้องเสียเงินวันละเท่าไรเพื่อให้เสียเงิน 10,000 ดอลลาร์ในหนึ่งปี คำตอบคือ 27.40 ดอลลาร์ คล้ายกับแซนด์วิชที่แพงจริงๆ หรือเครื่องดื่มสองสามแก้วหลังเลิกงาน ในทางตรงกันข้าม การลงทุนจำนวน 27.40 ดอลลาร์เท่ากันทุกวันในตลาดเป็นเวลา 40 ปี อาจเติบโตเป็นมากกว่า 4.4 ล้านดอลลาร์ โดยสมมติว่ามีผลตอบแทนรายปี 10%

ในขณะที่กฎ 70/30 ขับเคลื่อนการเติบโต วินัยในการหาเงินทุนรายวันนั้นสำคัญมาก “เรากำลังจะได้เห็นจำนวนเศรษฐีในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นจาก 8 ล้านคนเป็น 24 ล้านคนในเวลาเพียง 20 ปี” บาคระบุ โดยให้เครดิตความเฟื่องฟูของความมั่งคั่งนี้กับบันไดเลื่อนหลักสองอย่าง: หุ้นและอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่เศรษฐกิจโลกเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจาก AI บาคกล่าวว่าเขาเชื่อว่าทศวรรษหน้าคือ “โอกาสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งในชีวิตของเรา”

ที่แน่นอน สมมติฐานที่ว่าดอกเบี้ยทบต้นที่มั่นคงตลอด 30 หรือ 40 ปีจะให้ผลลัพธ์ความมั่งคั่งที่คาดการณ์ได้นั้นขึ้นอยู่กับความมั่นคงทางเศรษฐกิจในอนาคตเป็นอย่างมาก และเป็นความฟุ่มเฟือยที่มีให้กับนักลงทุนอเมริกันในแบบที่ไม่มีในประเทศเช่น อาร์เจนตินา และด้วยความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ยังคงมีอยู่ ต้นทุนด้านสภาพอากาศ และผลกระทบที่เร่งขึ้นของปัญญาประดิษฐ์ต่อตลาดแรงงาน ทศวรรษหน้าอาจดูน่าเชื่อถือน้อยกว่าที่ผ่านมา 50 ปีอย่างมาก หนี้สาธารณะของอเมริกาที่ 38.6 ล้านล้านดอลลาร์และข้อสงสัยเกี่ยวกับอายุยืนยาวของดอลลาร์ในฐานะสกุลเงินสำรองหลักของโลก เป็นหลักฐานที่เพิ่มมากขึ้นว่าศตวรรษที่ 21 กำลังก้าวไปในทางที่แตกต่างจากศตวรรษที่ 20 อย่างมาก

ดูเหมือนว่า Gen Z กำลังเพิกเฉยคำแนะนำของบาคอย่างแข็งขัน แม้ว่าชาวอเมริกันในรุ่นที่กินเวลาประมาณ 15 ปีและมีอายุถึง 28 ปีจะเริ่มลงทุนเร็วกว่ารุ่นก่อนๆ ก็ตาม แต่พวกเขาแสดงแนวโน้มไปทางสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าและไม่ใช่แบบดั้งเดิมมากขึ้น ใช้ฟินเทคและโซเชียลมีเดียอย่างหนัก และมีการเตรียมตัวเพื่อการเกษียณอายุที่ค่อนข้างอ่อน การสำรวจแสดงให้เห็นว่าคริปโตมีความโดดเด่นเป็นพิเศษสำหรับผู้ใหญ่ Gen Z โดยมี ในขณะที่ 32% ถึง 41% ถือหุ้นรายบุคคลและประมาณหนึ่งในสามใช้กองทุนรวมหรือ ETF สินทรัพย์ทางเลือก (คริปโต ตลาดเอกชน และการลงทุนสไตล์อสังหาริมทรัพย์) คิดเป็นประมาณ 31% ของพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนรุ่นใหม่ในการวิเคราะห์หนึ่งครั้ง เทียบกับประมาณ 6% สำหรับนักลงทุนที่อายุมากกว่า