คุณเป็นผู้ถือสินเชื่อประเภทไหนในหมวดหมู่ผู้ถือสินเชื่อจดจำนองบ้าน? มีเพียง 20% เท่านั้นที่อยู่ในกลุ่มผู้โดดเด่นก่อนปี 2022

(SeaPRwire) –   ตลาดที่อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาได้ผ่านจุดวิกฤตทางการเงินอย่างเป็นทางการ ซึ่งทำให้เกิดระบบระดับชั้นทางสังคมที่ชัดเจนระหว่างผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านในสหรัฐอเมริกา เป็นครั้งแรกตั้งแต่ธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกา (Federal Reserve) เริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างรุนแรงหลายปีที่แล้ว สัดส่วนของผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยกู้ยืมบ้านที่สูงกว่า 6% ขณะนี้มีจำนวนมากกว่ากลุ่มผู้กู้ยืมชั้นยอดเยี่ยมที่ถืออัตราดอกเบี้ยต่ำสุดต่ำกว่า 3%.

ขั้นตอนสำคัญนี้ ซึ่งระบุโดย … เป็นจุดเปลี่ยนแปลงสำคัญในการฟื้นตัวของตลาดที่อยู่อาศัย มันทำให้เกิดคำถามทางการเงินที่เร่งด่วนสำหรับผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านทุกคน คือ คุณเป็นผู้ถือกู้ยืมบ้านในระดับชั้นไหน?

กลุ่มชั้นยอดเยี่ยม: ผู้ถืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3% (20%)

ครั้งหนึ่งกลุ่มผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านที่ถืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3% เป็นเรื่องปกคลุมตลาดหลังจากระบาดโควิด-19 แต่กลุ่มนี้กำลังลดจำนวนลง เมื่อไตรมาสที่ 3 ปี 2025 มีเพียง 20% ของหนี้สินกู้ยืมบ้านที่ยังค้างชำระอยู่ที่อยู่ในหมวดหมู่ที่คนต้องการอย่างมากนี้.

การเป็นสมาชิกในกลุ่มนี้เป็นสิทธิพิเศษเฉพาะสำหรับผู้ที่ซื้อบ้านหรือปรับปรุงเงื่อนไขกู้ยืมในช่วงเวลาที่สำคัญทางประวัติศาสตร์ ค่าดอกเบี้ยคงที่สำหรับกู้ยืมระยะเวลา 30 ปีโดยทั่วไปจะอยู่ต่ำกว่าเกณฑ์ 3% เฉพาะระหว่างเดือนกรกฎาคม 2020 ถึงเดือนกันยายน 2021 ซึ่งเป็นช่วงเวลาเดียวในประวัติศาสตร์ตั้งแต่ปี 1971 ที่การกู้ยืมมีราคาไม่แพงสำหรับผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านเหล่านี้ แรงจูงใจทางการเงินที่จะอยู่ในบ้านเดิมนั้นมีอันตรายมาก หากเปลี่ยนจากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3% เป็นอัตราดอกเบี้ยในตลาดปัจจุบัน จะทำให้ค่าชำระรายเดือนสำหรับบ้านราคาปานกลางเพิ่มขึ้นเกือบ 1,000 ดอลลาร์.

กลุ่มส่วนใหญ่ที่ถูกขังด้วย “ขัดทองคำ”: 3% ถึง 5% (48.6%)

แม้ว่าพวกเขาอาจไม่ได้อยู่ในระดับชั้นยอดเยี่ยม แต่เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ถือกู้ยืมบ้านในสหรัฐอเมริกายังคงอยู่อย่างสบายด้วยอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 3% ถึง 5% กลุ่มผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านที่ใหญ่ที่สุด คือ 31.5% มีหนี้สินกู้ยืมบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 3% ถึง 4% อีก 17.1% มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 4% ถึง 5%.

รวมกับกลุ่มผู้ถืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3% ประมาณ 69% ของหนี้สินกู้ยืมบ้านทั้งหมดยังคงมีอัตราดอกเบี้ย 5% หรือต่ำกว่า กลุ่มผู้บริโภคกลุ่มใหญ่นี้แสดงถึงผลกระทบ “การถูกขัง” ที่ทำให้สต็อกบ้านหายากมาหลายปี เนื่องจากผู้ถือกรรมสิทธิ์เหล่านี้ไม่ต้องการขายทรัพย์สินของพวกเขาเพื่อกู้ยืมที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างมาก.

กลุ่มแห่งความเป็นจริงใหม่: 6% ขึ้นไป (21.2%)

กลุ่มประชากรที่เติบโตเร็วที่สุดคือผู้กู้ยืมที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง ตามข้อมูล 21.2% ของหนี้สินกู้ยืมบ้านขณะนี้มีอัตราดอกเบี้ย 6% หรือสูงกว่า กลุ่มนี้ได้เกินขนาดของกลุ่มผู้ถืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3% อย่างเป็นทางการ เป็นการเปลี่ยนแปลงที่ก่อให้เกิดโดย “ผู้แลกเปลี่ยน” – ผู้กู้ยืมที่เปลี่ยนหนี้สินกู้ยืมบ้านดอกเบี้ยต่ำเป็นดอกเบี้ยสูงขึ้น – และผู้เข้าใหม่ในตลาด.

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่เหนือ 6% ตั้งแต่เดือนกันยายน 2022 แต่ชีวิตก็ยังต้องดำเนินต่อการ การเติบโตของกลุ่มนี้ถูกขับเคลื่อนโดย “เหตุการณ์สำคัญในชีวิต” เช่น การแต่งงาน การมีลูก หรือการหย่าร้าง ซึ่งบังคับให้ผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านย้ายออกจากบ้านไม่คำนึงถึงสภาพอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ ผู้ซื้อบางคนที่ล่าช้าการซื้อบ้านเพื่อหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะกลับมาต่ำสุดอีกครั้งก็ยอมแพ้ และยอมรับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันในช่วงต่ำกว่า 6% เป็นสภาพปกติใหม่.

การคาดการณ์ในอนาคต

ระบบระดับชั้นที่เกิดขึ้นในตลาดที่อยู่อาศัยของสหรัฐอเมริกาจะกลายเป็นเรื่องในอดีตในที่สุด เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยกู้ยืมบ้านแสดงให้เห็นว่าตลาดที่อยู่อาศัยกำลังกลับสู่ปกติอย่างช้าๆ ปริมาณการจัดหาประกอบได้เพียงพอที่จะทำให้ตลาดระดับชาติเข้าสู่สภาพ “สมดุล” โดยบางพื้นที่ในระดับท้องถิ่นยังกลายเป็นตลาดของผู้ซื้อ ดังที่ปี 2026 ผ่านไป กลุ่ม “ชั้นยอดเยี่ยม” อาจจะลดจำนวนลงเรื่อยๆ เมื่อหนี้สินกู้ยืมบ้านถูกชำระครบ หรือผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านต้องยอมรับความจำเป็นในการย้ายออกจากบ้าน.

การคาดการณ์บอกว่าถึงเวลาที่ข้อมูลไตรมาสที่ 4 ปี 2025 ถูกวิเคราะห์ครบถ้วน สัดส่วนของหนี้สินกู้ยืมบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 6% จะลดลงใกล้ 75% แม้ว่าผลกระทบ “การถูกขัง” ยังคงเป็นอุปสรรค แต่ตลาดก็เริ่มเคลื่อนไหวอีกครั้ง ซึ่งถูกขับเคลื่อนโดยกลุ่มผู้ถือกรรมสิทธิ์บ้านที่เติบโตขึ้น ซึ่งในที่สุดก็ยอมรับราคาที่ต้องจ่ายในเศรษฐกิจหลังจากระบาดโควิด-19.

สำหรับเรื่องนี้นักข่าวใช้ AI สร้างสรรค์เป็นเครื่องมือในการวิจัย แก้ไขข่าวตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลก่อนเผยแพร่.