Ascend Money ต้องการให้ชาวไทยมากกว่า 10 ล้านคนที่ถูกธนาคารดั้งเดิมที่ติดอยู่ในอดีตเพิกเฉยได้รับเงินกู้

(SeaPRwire) –   จะเป็นอย่างไรหากการสมัครสมาชิกนิตยสาร—เช่น การสมัครสมาชิก—ช่วยให้คุณได้รับเงินกู้?

Tanyapong Thamavaranukupt รองประธานบริษัทของ fintech ในประเทศไทย Ascend Money มองว่าฮิสตอรีการใช้จ่าย—เช่น การสมัครสมาชิกนิตยสารหรือบิลโทรศัพท์มือถือ—เป็นตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือในเรื่องสินเชื่อ โดยเฉพาะในตลาดเช่นเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่มีประชากรที่ไม่ได้รับบริการธนาคารอย่างเพียงพอจำนวนมากและมีสถาบันการเงินที่ไม่พัฒนาเต็มรูปแบบ

“เราไม่พึ่งพาข้อมูลแบบดั้งเดิมในการตัดสินใจให้กู้,” เขากล่าวกับ. แทนที่ Ascend Nano ซึ่งเป็นบริการให้กู้ของ Ascend Money จะพึ่งพาข้อมูลจากกระเป๋าเงินดิจิทัลของบริษัท ซึ่งเป็นบริการสำหรับเก็บเงิน ทำธุรกรรม และชำระเงิน “เราสามารถดูประเภทธุรกรรมที่ผู้ใช้ทำ ใช้เงินที่ไหน และรุ่นโทรศัพท์มือถือที่พวกเขาใช้,” เขาอธิบาย

สิ่งนี้สามารถสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าที่ไม่พึ่งพารายละเอียดแบบดั้งเดิม เช่น บัญชีทางการเงิน สลิปเงินเดือน หรือการประเมินจากสำนักงานเครดิตบิวโร ลองนึกถึงการสมัครสมาชิกนิตยสาร: Tanyapong แนะนำว่าผู้ใช้ที่อ่านหนังสือพิมพ์เป็นประจำอาจมีการศึกษามากกว่ากลาง จึงอาจมีรายได้สูงขึ้น—และจึงเป็นคนที่ปลอดภัยกว่าในการให้กู้จาก Ascend

Tanyapong คาดว่าชาวไทยประมาณ 20 ล้านคน จากประชากรทั้งหมด 70 ล้านคน ควรจะสามารถเข้าถึงเงินกู้ได้ แต่ธนาคารเป็นทางการในประเทศนี้ให้กู้แก่ลูกค้าเพียง 5 ล้านคนเท่านั้น สิ่งนี้ทำให้ชาวไทยประมาณ 15 ล้านคนไม่สามารถเข้าถึงการเงินแม้ว่าพวกเขาอาจมีความน่าเชื่อถือในเรื่องสินเชื่อ “ไม่ใช่เพราะพวกเขาไม่ผ่านเกณฑ์,” Tanyapong กล่าว “แต่เพราะผู้เล่นในระบบแบบดั้งเดิม…ใช้โมเดลเดียวกันที่มีมา 30 ปีที่แล้ว”

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมักไม่มีบัญชีทางการเงิน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถโน้มน้าวธนาคารให้ให้กู้แก่พวกเขาได้ นายหนี้แบบดั้งเดิมหลายคนยังพึ่งพอสำนักงานเครดิตบิวโร ซึ่งไม่ครอบคลุมประชากรที่ไม่ได้รับบริการธนาคารอย่างเพียงพอ อีกครั้งทำให้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงการเงินได้

หากธนาคารไม่เข้ามาช่วย นายหนี้เลี้ยงปลาแซลมอนจะเข้ามาแทน

การเข้าถึงการเงินเป็นปัญหาท้องถิ่น ตามการคำนวณจาก Center for Impact Investing and Practices ประมาณ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ไม่ได้เข้าถึงบัญชีธนาคารเป็นทางการในปี 2021 ประมาณ 350 ล้านคนไม่สามารถเข้าถึงการเงินเป็นทางการ นอกจากนี้ SME Finance Forum ในปี 2018 คำนวณว่า มากกว่าครึ่งหนึ่งของ SME ในภูมิภาคไม่สามารถเข้าถึงการเงินได้

คนที่ต้องการเงินจึงหันไปหานายหนี้ไม่เป็นทางการ ซึ่งอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงโดยไม่เหมาะสม Tanyapong กล่าวว่าเงินกู้นาโนของ Ascend Money สามารถช่วยให้คนได้ออกจากตลาดการให้กู้ไม่เป็นทางการ ซึ่งนายหนี้เลี้ยงปลาแซลมอนอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงถึง 20% ต่อเดือน (โดยเปรียบเทียบ Ascend Nano เรียกเก็บเพียง 2% ต่อเดือนเท่านั้น)

Ascend ไม่ใช่บริษัทเดียวในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ค้นหาข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยง Grab ซึ่งเป็นซูเปอร์แอพที่ประสบความสำเร็จที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ได้พยายามใช้ข้อมูลจากบริการเรียกรถแท็กซี่และ GrabPay เพื่อประเมินความน่าเชื่อถึงสินเชื่อ แพลตฟอร์มในภูมิภาคอื่น ๆ เช่น GCash ในฟิลิปปินส์และ Momo ในเวียดนาม ก็ใช้ข้อมูลที่เก็บจากกระเป๋าเงินดิจิทัลของพวกเขาเพื่อช่วยให้เงินกู้แก่ผู้ใช้

Ascend Money เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจ fintech ของ CP Group ในประเทศไทย ซึ่งเป็นกลุ่มธุรกิจใหญ่ที่มีผลประโยชน์ในภาคร้านค้า เกษตรกรรม และการผลิต Ascend เริ่มต้นด้วยบริการชำระเงินและโอนเงิน แต่กำไรขั้นต่ำทำให้บริษัทขยายไปยังบริการการเงินอื่น ๆ Ascend Nano เป็นหนึ่งในโครงการแรกของบริษัท โดยให้ “การเงินขนาดนาโน” ซึ่งเป็นเงินกู้ขนาดเล็กที่อาจมีเพียง 20 ดอลลาร์แก่ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กในประเทศไทย

งานของ Ascend Money ในเรื่องการให้การเงินแก่ประชากรที่ไม่ได้รับบริการธนาคารและไม่ได้รับบริการธนาคารอย่างเพียงพอในประเทศไทย ช่วยให้บริษัท fintech นี้ได้เข้าสู่รายชื่อ “” ปี 2025 ของ ซึ่งรับรองธุรกิจที่ทำความดี

ความเชื่อมโยงของ Ascend Nano กับ CP Group ในขอบเขตกว้างยังช่วยให้บริษัทค้นหาลูกค้าใหม่ได้ Tanyapong กล่าวว่าลูกค้าจำนวนมาก โดยเฉพาะผู้ประกอบธุรกิจร้านกะทะริมถนน ซื้อผลิตภัณฑ์ของพวกเขาด้วยราคาส่งจากกลุ่มธุรกิจในขอบเขตกว้าง “จากประวัติการซื้อของพวกเขา เราสามารถให้สายเครดิตแก่พวกเขาเพื่อซื้อจาก CP Makro [ร้านขายส่งแบบเงินสดของ CP Group],” เขาอธิบาย และกล่าวต่อว่าลูกค้าได้พัฒนาธุรกิจของพวกเขาได้มากถึงสองเท่าของทุนหมุนเวียน

Tanyapong ได้ทำงานในอุตสาหกรรมการเงินของประเทศไทยเป็นเวลา 15 ปี รวมถึงการทำงานใน GE Capital (Thailand) และ KrungSri Ayudhya Bank หลังจากนั้นเขาได้ดำเนินการธนาคารปลีกที่ ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทไทยที่ได้คะแนนสูงสุดในรายชื่อ Southeast Asia 500 ที่อันดับ 57 เขาเข้าร่วม Ascend Money ในตำแหน่งรองประธานบริษัทในปี 2016

การให้กู้ขนาดเล็กเป็นตลาดที่มีความแข่งขันมาก ตาม ข้อมูลจาก Bain, Temasek, และ บริการ 5% ด้านบนครอบคลุมผู้ใช้ครึ่งหนึ่งของภูมิภาค ส่วนที่เหลือถูกบริการโดย “แอพขนาดเล็กและก้าวร้าวจำนวนมาก” ในตลาดที่มีความต้องการสูงใน “สินเชื่อเร็ว” ครึ่งหนึ่งของบริการเหล่านี้ปิดทำธุรกิจภายในสองปี

Ascend ยังกำลังมองหาบริการการเงินแบบ “นาโน” รูปแบบอื่น ๆ รวมถึงประกันภัยและการลงทุน “เรามักพบว่าลูกค้าของเราไม่มีประกันภัยเลย,” Tanyapong กล่าว “เรามีคนขับมอเตอร์ไซค์มากกว่า 10 ล้านคน และพวกเขามักเกิดอุบัติเหตุ”