คุณเป็นผู้มีเงินล้านที่ซ่อนตัวหรือไม่?

(SeaPRwire) –   สิ่งบางอย่างกำลังเกิดขึ้นซึ่งทำให้ชาวอเมริกันหลายคนรู้สึกประหลาดใจ เหมือนหิมะตกลงอย่างเงียบ ๆ ในกลางคืน ความมั่งคั่งทางการเงินก็มีลักษณะที่มาค่อย ๆ เติบโต: ค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง การฝากเงินในบัญชี 401(k) หุ้นส่วนตัวมูลค่าเพิ่มขึ้น ค่าซื้อขายบ้านที่เพิ่มขึ้น และมรดก ทุกอย่างสะสมตัวขึ้นในขณะที่คุณกำลังมีชีวิตประจำวัน หากเอกลักษณ์ทางการเงินของคุณไม่สามารถติดตามความเปลี่ยนแปลงได้—ซึ่งเป็นเรื่องที่เข้าใจได้มากขึ้นในปัจจุบันเนื่องจากราคาสินค้าแรงเงินสูงขึ้น ความต้องการใช้เงินในส่วนตัวที่แข่งขันกัน และความรู้สึกที่คุ้นเคยว่า “ฉันจะสบายใจขึ้นได้ถ้าฉันมีเงินมากขึ้น”—คุณไม่ได้อยู่คนเดียว การสำรวจพบว่าเกือบ 30% ของผู้มีเงินล้านบาทรู้สึกว่าการจัดการการเงินควบคุมชีวิตของพวกเขา  

อย่างไรก็ตาม มูลค่าสุทธิหลักล้านที่สะสมขึ้นมาตลอดเวลานั้นมาพร้อมกับประโยชน์ทางการเงินและความซับซ้อนหลายประการ ซึ่งอาจเปลี่ยนเป็นความผิดพลาดได้ง่าย—เช่นใบกำกับภาษีที่ไม่คาดฝันหรือความขัดแย้งในครอบครัวหลังจากรับมรดก การตระหนกว่าชีวิตทางการเงินของคุณมีขนาดใหญ่เกินกว่าที่คุณคิดว่าตัวเองมี (ผมและสามีของผมเคยประสบสิ่งนี้!) เป็นขั้นตอนแรก

หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่โชคดีที่เป็น “ผู้มีเงินล้านบาทที่ซ่อนตัว” นี่คือข้อผิดพลาดที่พบได้บ่อยสามประการ และวิธีการง่าย ๆ ที่จะหลีกเลี่ยงมัน

ข้อผิดพลาดที่ 1: เก็บเงินสดเกินไปหรือใช้เงินออมในวิธีที่ไม่เหมาะสม ในขณะที่ยังคงมีหนี้ดอกเบี้ยสูง

ผู้คนหลายคนรู้สึกสบายใจมากขึ้นเมื่อเก็บเงินสดเป็นแคชชั่น รวมถึงภายหลังช่วงความผันผวน แต่หากอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณสูงกว่าอัตราผลกำไรจากเงินสดของคุณ คำนวณจะกลับหัว คุณอาจสูญเสียมากกว่าที่จะได้รับ 

แม้การฝากเงินเพื่อการเกษียณอายุสูงสุดก็ควรตรวจสอบใหม่หากยังคงมีหนี้ดอกเบี้ยสูง เรามักพบสิ่งนี้ในผู้ออมเงินอย่างอุตสาหะ การแลกเปลี่ยนเหล่านี้อาจกัดกินความมั่งคั่งทางการเงินในระยะยาวอย่างเงียบ ๆ 

วิธีแก้ไข: ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าประมาณ 8% ก่อนที่จะเพิ่มการฝากเงินในบัญชี 401(k) ในระยะยาว ให้เสมอภาคร่วมกับบริษัท (มันเป็นเงินฟรี!) แต่หากเงินส่วนอื่น ๆ ไปชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง รักษาเงินสำรองอย่างน้อยสามเดือนหรือมากกว่าในบัญชีที่ให้ผลกำไรสูง และลงทุนเงินส่วนที่เหลือด้วยแนวทางระยะยาวและมีประสิทธิภาพทางภาษี ทำให้เป็นอัตโนมัติในส่วนที่เป็นไปได้และปรับสมดุลเป็นระยะ  

ข้อผิดพลาดที่ 2: ไม่อัพเดทกลยุทธ์ภาษีให้เข้ากับชีวิตปัจจุบัน

เมื่อความมั่งคั่งทางการเงินเติบโตอย่างค่อย ๆ เราพบว่าผู้คนหลายคนคิดว่าสถานการณ์ภาษีของพวกเขายังคงง่าย ๆ แต่เมื่อความซับซ้อนเพิ่มขึ้น โอกาสที่จะพลาดการนำไปใช้ประโยชน์หรือทำความผิดพลาดก็เพิ่มขึ้นด้วย หุ้นที่ได้รับสิทธิ์จะสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษี ดอกเบี้ยและกำไรจากการลงทุนจะสะสมบัญชีที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีจะมีค่ามากขึ้น การกระจายความเสี่ยงให้มีประสิทธิภาพทางภาษีและการจัดวางตามประเภทบัญชีจะกลายเป็นไปได้และสำคัญ 

ผู้มีเงินล้านบาทที่ซ่อนตัวมักข้ามเค้ามีเครื่องมือที่ทรงพลังในการลดภาษี สร้างความยืดหยุ่น และเสริมความมั่งคั่งทางการเงินในระยะยาว 

วิธีแก้ไข: ตรวจสอบภาษีอย่างรุกขบุกนอกเหนือจากช่วงวุ่นวายในเดือนเมษายน ตรวจสอบว่าหุ้นที่ได้รับอ้างอิงครบถ้วนเมื่อไหร่ เวลาในการรับโบนัส และกำไรที่คาดว่าจะได้รับ เพื่อไม่ให้ตกหลุมในช่วงเสียภาษี ใช้บัญชีที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีอย่างมี전략ี: ฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (Health Savings Accounts) สูงสุด ประเมินการเปลี่ยนบัญชี Roth ฝากเงินใน 529 เพื่อสิทธิภาษีของรัฐ และประเมินแนวทางในการจัดการบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีที่ได้รับสิทธิพิเศษ ทุกข้อให้เห็นถึงประสิทธิภาพทางภาษีเป็นเหมือนเงินที่พบได้—เพราะมันก็เป็นเงินจริงๆ

ข้อผิดพลาดที่ 3: ไม่สร้างหรืออัพเดทแผนการเงินหรือแผนมรดก 

เมื่อคุณตระหนกว่าตัวเองเป็น “ผู้มีเงินล้านบาทที่ซ่อนตัว” ตอนนี้คือเวลาที่ควรปกป้องสิ่งที่คุณสร้างขึ้นมา คุณได้สร้างสิ่งที่มีความหมาย และคุณสามารถกำหนดว่าสิ่งนี้จะยั่งยืนอย่างไร เพื่อไม่ให้ครอบครัวของคุณประสบความเครียดทางการเงินหรืออารมณ์ ให้เตรียมแผนของคุณตอนนี้ เกือบหนึ่งในสี่ของผู้มีเงินล้านบาทไม่มีเอกสารวางแผนมรดก—ครอบครัวของคุณจะขอบคุณที่ไม่เป็นส่วนหนึ่งของสถิตินี้   

วิธีแก้ไข: หากคุณไม่มีพินัยกรรม ผู้รับผลประโยชน์ หรือคำสั่งด้านการดูแลสุขภาพ ให้เริ่มตั้งแต่นี่ หากมีแล้ว ให้อัพเดททุกสามปีหรือหลังจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตสำคัญใดๆ ตรวจสอบประกันภัยเพื่อให้แน่ใจว่าชาตินทรัพย์และครอบครัวของคุณได้รับการปกป้องอย่างเพียงพอ และหากคาดว่าจะรับหรือส่งมรดก ให้เตรียมตัวก่อนหน้าในการจัดการภาษี เวลา และโครงสร้าง

ฟังดูซับซ้อนเหรอ? ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น

ผู้คนส่วนใหญ่รู้สึกว่า “ไม่มีความมั่งคั่งมากนัก” แม้ว่าจำนวนเงินจะบอกเรื่องแตกต่างกัน ราคาที่สูงขึ้น ความผันผวนของตลาด และความวิตกกังวลทางการเงินอาจปกปิดเอกลักษณ์ทางการเงินของคุณ หากคุณไม่มีเวลา ประสบการณ์ หรือ (พูดตรงๆ!) ความสนใจในการจัดการรายละเอียดทางการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องทำด้วยตัวเอง คำแนะนำสามารถช่วยประหยัดเวลาลดความผิดพลาดที่มีราคาแพงและความเครียด และป้องกันไม่ให้ความรู้สึกควบคุมการตัดสินใจของคุณ 

หากคุณกำลังคิดว่า “นี่คือฉัน” ให้หายใจลึกและยอมรับความก้าวหน้าที่คุณทำได้ ตอนนี้คือเวลาที่ควรปรับให้ “วิธีที่คุณมอง” ชีวิตทางการเงินของคุณสอดคล้องกับ “สิ่งที่มันเป็นจริง” ตัวคุณในอนาคต—และครอบครัวของคุณ—จะขอบคุณคุณ