คะแนนเครดิตของ Gen Z กำลังยุบตัว—และการปราบปรามสินเชื่อการศึกษาของนาย Trump เป็นสาเหตุใหญ่ที่สุด

(SeaPRwire) –   รัฐบาลทรัมพ์ได้ดำเนินการอย่างรุนแรงเพื่อเริ่มการเก็บเงินกู้นักเรียนอีกครั้ง และจำนวนผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระได้เป็นประวัติการบันทึกสูงสุด ผลที่ตามมาปรากฏอย่างรุนแรงและยั่งยืน: เยาวชนชาวอเมริกันรุ่นหนึ่งกำลังเห็นคะแนนเครดิตของพวกเขาพังทลาย

คะแนนเครดิตเป็นส่วนสำคัญของการเงินส่วนตัวในสหรัฐอเมริกา พวกมันกำหนดสิทธิ์การเข้าถึงเงินกู้ที่มีเงื่อนไขดี บัตรเครดิต และยังมีผลต่อการสมัครงาน การมีเครดิตที่ดีเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งสำหรับคนหนุ่มสาว ซึ่งจะได้ประโยชน์สูงสุดจากเงื่อนไขกู้ยืมที่ดีกว่าและโอกาสงานเมื่อตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ

โดยไม่มีพื้นฐานเครดิตที่ดีเป็นเวลาหลายปี รุ่น Gen Z ก็มีแนวโน้มที่จะประสบการณ์การลดคะแนนมากที่สุดเมื่อสิ่งต่างๆ ผิดพลาด

รุ่น Gen Z ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากการลดคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตกำลังลดลงสำหรับชาวอเมริกันทุกกลุ่ม ตามรายงานที่เผยแพร่ในวันอังคารโดย FICO บริษัทวิเคราะห์ข้อมูลที่ผลิตโมเดลคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุด คะแนนเฉลี่ยของประเทศได้ลดลงเป็น 714 ในช่วงครึ่งหลังของปี 2025 ซึ่งเป็นการลดลงจากค่าเฉลี่ย 715 ในช่วงครึ่งแรกของปี และเป็นคะแนนต่ำสุดตั้งแต่ต้นปี 2020

FICO รายงานในเดือนกันยายนว่า ปีที่แล้วเป็นปีที่มีคุณภาพเครดิตของผู้บริโภคชาวอเมริกันแย่ที่สุดตั้งแต่วิกฤตการเงินปี 2008 เมื่อหน่วยงานนี้พบว่าอัตราการชำระหนี้ล่าช้าสำหรับเงินกู้รถ บัตรเครดิต และเงินกู้ส่วนตัวในปี 2025 อยู่ที่ระดับสูงสุดตั้งแต่ปี 2009 แน่นอนว่าระดับต่ำสุดในปี 2009 ลดลงเกือบ 30 คะแนนอยู่ที่ 686 และคะแนนได้เพิ่มขึ้นจนถึงระดับสูงสุดประวัติศาสตร์ที่ 718 ในปี 2023 ก่อนที่จะมีการลดลงติดต่อกันเมื่อเร็วๆ นี้

แต่ในขณะที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ประสบการณ์การลดลงเพียงเล็กน้อยและยังคงอยู่ในระดับการกู้ยืม “พรายม์” (ซึ่งถือว่าอยู่ในช่วง 600 ส่วนสูงถึง 700 ส่วนต่ำ) สถานการณ์สำหรับคนหนุ่มสาวก็ต่างไปอย่างมาก ในขณะที่เพียงประมาณ 10% ของชาวอเมริกันทั้งหมดเห็นคะแนนของพวกเขาลดลง 50 คะแนนหรือมากกว่าระหว่างปี 2024 ถึง 2025 อัตราส่วนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 14.4% ของกลุ่มอายุ 18 ถึง 29 ปี

ปัจจัยหลายอย่างสามารถทำให้คะแนนเครดิตลดลงอย่างมาก รวมถึงประวัติการเปิดสินเชื่อใหม่หลายรายการ แต่ตามรายงานของ FICO สาเหตุหนึ่งที่ใหญ่ที่สุดของการลดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของรุ่น Gen Z คือจำนวนคนหนุ่มสาวชาวอเมริกันที่พลาดกำหนดเวลาชำระเงินกู้ โดยเฉพาะหนี้กู้เงินเรียนของพวกเขา

ผู้กู้เงินกู้นักเรียนมากกว่า 7 ล้านคนได้รับการรายงานว่ามีการชำระหนี้ล่าช้าใหม่ในปีที่แล้ว ซึ่งทำให้พวกที่พลาดชำระลดคะแนนโดยเฉลี่ย 62 คะแนน การลดลงขนาดนี้จากค่าเฉลี่ยของประเทศจะทำให้ผู้บริโภคไม่สามารถเข้าถึงสถานะการกู้ยืมพรายม์และเงื่อนไขกู้ยืมที่ดีที่สุด อาจทำให้หลายคนใกล้เคียงกับระดับคะแนนเครดิตต่ำอย่างอันตราย ซึ่งอาจทำให้คนหนุ่มสาวชาวอเมริกันต้องประสบอัตราดอกเบี้ยสูง ลดโอกาสงาน และทำให้รุ่น Gen Z ห่างไกลจากการเป็นเจ้าของบ้านมากขึ้นอีก

อัตราการชำระหนี้กู้เงินเรียนล่าช้าไปถึงระดับสูงสุดประวัติศาสตร์

อัตราการชำระหนี้กู้เงินเรียนล่าช้าได้เพิ่มขึ้นมาตั้งแต่ที่การชำระเงินเริ่มทำอีกครั้งอย่างเต็มที่ในปลายปี 2024 ตามรายงานของ Department of Education จำนวนผู้กู้ 7.7 ล้านคนได้ล้มละลายหนี้กู้เงินเรียนรัฐฟิเดอรัลจำนวน 181 พันล้านดอลลาร์ในปลายปีที่แล้ว นอกจากนี้ยังมีผู้รับเงินกู้อีก 3 ล้านคนที่พลาดกำหนดเวลาชำระเงินอย่างน้อย 3 เดือน

การชำระเงินเหล่านี้ถูกหยุดชั่วคราวอย่างสมบูรณ์ระหว่างปี 2020 ถึง 2023 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามบรรเทาวิกฤตโรคระบาดของรัฐบาลไบเดน แม้หลังจากกำหนดเวลาชำระเงินเริ่มทำอีกครั้ง การยกเว้นและการช่วยเหลือเพิ่มเติมก็ช่วยปกป้องผู้กู้จำนวนมากจากผลกระทบเครดิตเชิงลบถ้าพวกเขาพลาดชำระเงิน แต่มาตรการเหล่านี้ส่วนใหญ่ถูกยกเลิกไปตั้งแต่ดอนัลด์ทรัมพ์กลับมาทำตำแหน่งประธานาธิบดี

ในช่วงต้นเดือนนี้ ศาลฟิเดอรัลได้ตัดสินใจไม่สนับสนุนโปรแกรมชำระหนี้ที่มีราคาไม่แพงซึ่งเป็นสิ่งสำคัญของจอยไบเดน ซึ่งหมายความว่าผู้กู้หลายล้านคนที่ลงทะเบียนเข้าร่วมโปรแกรมนี้จะต้องชำระเงินเร็วๆ นี้

ตามรายงานเดือนกุมภาพันธ์จาก Century Foundation ศูนย์วิจัยคิดถังที่มีทัศนคติก้าวหน้า ผู้รับเงินกู้นักเรียนเกือบ 7.9 ล้านคนมีการชำระหนี้ล่าช้าในช่วงสามไตรมาสแรกของปี 2025 จำนวนการชำระหนี้ล่าช้าทั้งหมดเท่ากับหนึ่งในสี่ของเงินที่ต้องชำระทั้งหมด ซึ่งเป็นอัตราการล่าช้าเกือบสามเท่าของก่อนวิกฤตโรคระบาด รายงานนี้ระบุว่าความรับผิดชอบส่วนใหญ่มาจากการดำเนินการเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาล รวมถึงมาตรการล่าสุดที่ระงับคำขอโปรแกรมชำระเงินที่มีเงื่อนไขดีหลายพันรายการที่เชื่อมโยงกับระดับรายได้

รายงานของ Century Foundation ยังติดตามการลดคะแนนเครดิตอย่างมากของผู้กู้ ผู้กู้เงินกู้นักเรียนประมาณ 2 ล้านคนที่ประสบการณ์การชำระหนี้ล่าช้าในปีที่แล้วได้เห็นคะแนนเครดิตลดลงโดยเฉลี่ย 100 คะแนนจาก 680 เป็น 580 ซึ่งเป็นระดับคะแนนที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ทำให้ไม่สามารถเข้าถึงเงื่อนไขกู้ยืมที่ดีได้แทบจะไม่มีทางเลย ผู้กู้ที่มีระดับคะแนนดังกล่าวจะประสบการณ์การถูกปฏิเสธการเช่าอพาร์ทเมนต์ — ผู้เช่าบ้านจำนวนมากต้องการคะแนน 650 หรือสูงกว่าเพียงเพื่อสมัคร — และถูกปิดประตูจากการเป็นเจ้าของบ้านอย่างมีประสิทธิภาพ: เพียง 1.2% ของสินเชื่อจำนำบ้านในปี 2024 ได้ไปยังผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า 580

ผลกระทบระยะยาวของการลดคะแนนเครดิตเป็นจำนวนมาก ข้อมูลเครดิตเชิงลบมักจะอยู่ในรายงานเป็นเวลาเจ็ดปี ซึ่งหมายความว่าชาวเยาวชนทำงานรุ่นหนึ่งอาจถูกห้ามจากการขอที่พักอาศัย ผ่านการตรวจสอบเครดิตสำหรับงาน หรือการขอเงินกู้ส่วนตัวที่มีราคาไม่แพงได้เกือบหนึ่งทศวรรษ การวิเคราะห์ในช่วงต้นปีนี้พบว่าการล้มละลายหนี้กู้เงินเรียนเกิดขึ้นทุก 9 วินาที อัตรานี้อาจทำให้ความหวังของรุ่น Gen Z เกี่ยวกับการเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจหายไปได้จนถึงทศวรรษ 2030