นักลงทุนหลายครั้งกล่าวว่า หากคุณต้องการมีอิสระทางการเงินในวัยเยาว์ อย่าไปซื้อบ้าน การเป็นเจ้าของบ้านเป็นเพียง “การใช้จ่ายแสนแพง” เท่านั้น

(SeaPRwire) –   เมื่อพิจารณาแล้ว ราคาบ้านสูงกว่าก่อนระบาดโควิด-19 ถึง 50% อัตราธนาคารยังอยู่ในระดับสูงอย่างติดตัวอยู่ที่ราว 6% และทุกอย่างดูถึงจะแพงขึ้นเนื่องจากอุปสงค์เงินเฟ้อและภาษี ขอบเขตการเป็นเจ้าของบ้านจึงเป็นสิ่งที่เป็นไปได้ยากสำหรับชาวอเมริกันคนหนุ่มหลายคน

แต่นักลงทุนผู้หนึ่งกล่าวว่า การเลือกเช่าบ้านแทนที่จะเป็นเจ้าของบ้านอาจไม่ใช่แนวคิดที่เลวร้ายเหมือนกับที่บางคนคิด แม้ว่าการเป็นเจ้าของบ้านจะเป็นอันฝันสำคัญของชาวอเมริกัน

“ถ้าเป้าหมายของคุณคือการมีอิสระทางการเงินในวัยยุ่งๆ คุณอาจไม่ต้องการไปซื้อบ้าน – แต่นี่เป็นเรื่องที่ทำให้เกิดข้อโต้เถียงมาก” JL Collins กล่าวกับโป้ดแคสต์ The Diary of a CEO ในบทความที่ตีพิมพ์เมื่อวันที่ 12 มกราคม

โคลลินส์ ผู้เขียนหนังสือลำดับชั้น Pathfinders และ The Simple Path to Wealth กล่าวว่ากारणดังกล่าวนั้นง่ายๆ คือ การซื้อบ้าน “ทำให้ค่าใช้จ่ายชีวิตของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมาก” แม้ว่าค่าหนี้จำนองบ้านและค่าเช่าบ้านอาจคล้ายกันตามที่ระบุไว้ในกระดาษ แต่การเป็นเจ้าของบ้านจะทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในระยะยาวและมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด – ซึ่งมักเรียกว่า “ค่าใช้จ่ายซ่อน” ของการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น ค่าประกัน ค่าซ่อมแซมและการปรับปรุง

“คุณต้องมีค่าใช้จ่ายในการรักษา บรรทุกภาษี และอื่นๆ” เขากล่าว “ถ้าคุณอยู่ในอพาร์ทเมนท์ที่เพียงพอสำหรับความต้องการของคุณ – ซึ่งโดยที่สาวของฉันก็ทำอย่างนี้และยังคงทำอย่างนั้นอยู่ – ค่าใช้จ่ายของคุณจะต่ำลง”

ในความเป็นจริง บทความหนึ่งที่ตีพิมพ์ในสัปดาห์นี้ยังแสดงให้เห็นว่าการเช่าบ้านถูกกว่าการเป็นเจ้าของบ้านในทุกเมืองใหญ่ของสหรัฐอเมริกา โดยผู้ครอบครองบ้านในสหรัฐอเมริกาจ่ายค่าหนี้จำนองบ้านสูงกว่าผู้เช่าถึง 36.9% ต่อเดือน เพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น ตามข้อมูลจาก LendingTree ค่าเช่าบ้านเฉลี่ยต่อเดือนในปี 2024 อยู่ที่ 1,487 ดอลลาร์ ในขณะที่ค่าใช้จ่ายบ้านเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับผู้ครอบครองบ้านที่มีหนี้จำนองอยู่ที่ 2,035 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าการเป็นเจ้าของบ้านต้องจ่ายเพิ่มขึ้นเกือบ 550 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งรวมกันแล้วแตกต่างกันมากกว่า 6,500 ดอลลาร์ต่อปี

และความแตกต่างของค่าใช้จ่ายนี้ทำให้การซื้อบ้านกลายเป็นเพียง “การใช้จ่ายแพงๆ” อีกอย่างหนึ่ง ดังที่โคลลินส์โต้แย้ง

“คนโดยทั่วไปจะซื้อบ้านที่มีค่าที่สูงสุดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ อุตสาหกรรมทำให้พวกเขาทำอย่างนั้น” โคลลินส์กล่าว “คุณจะพบว่าบ้านที่คุณซื้อจะกลายเป็นภาระ คุณไม่ได้ซื้อบ้านจากตำแหน่งที่แข็งแกร่ง คุณกำลังพยายามที่จะซื้อโดยใช้ความสามารถสูงสุด คุณกำลังยืมเงินจากธนาคารมากที่สุดที่ธนาคารเต็มใจให้แก่คุณ”

แน่นอนว่าโคลลินส์จะเข้าใจถึงค่าใช้จ่ายของการเป็นเจ้าของบ้าน – เขากล่าวว่าเขาเป็นเจ้าของบ้านเป็นเวลาส่วนใหญ่ในชีวิตผู้ใหญ่ของเขา และนอกเหนือจากค่าหนี้จำนอง ผู้ครอบครองบ้านควรเตรียมตัวสำหรับค่าใช้จ่ายในการซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่ การทำสวน ภาษี และการบำรุงรักษา

“รายการนี้ไม่มีที่สิ้นสุด” เขากล่าว “ค่าหนี้จำนองของคุณเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น”

แมท ชัลตซ์ นักวิเคราะห์การเงินผู้บริโภคหัวหน้าของ LendingTree กล่าวในคำแถลงที่แชร์กับ ว่าเข้าใจว่าตัวเลขเหล่านี้อาจทำให้คนที่หวังจะเป็นเจ้าของบ้านรู้สึกไม่หวัง

“บางคนเริ่มยอมรับความเป็นจริงที่ว่าพวกเขาจะไม่สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้เลย” เขากล่าว “การตัดสินใจดังกล่าวมีผลกระทบอย่างมาก ไม่เพียง แต่กับบุคคลเท่านั้น แต่ยังกับเศรษฐกิจโดยรวมด้วย น่าเสียดายที่ไม่มีรูปแบบการเปลี่ยนแปลงใดๆ ดังกล่าวที่จะเกิดขึ้นในไม่ช้า”

สิ่งนี้สอดคล้องกับสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดบ้านและนักเศรษฐศาสตร์อื่นๆ คาดการณ์เกี่ยวกับตลาดบ้านในปีนี้ แม้ว่าอัตราธนาคารอาจลดลงเล็กน้อย แต่ค่าใช้จ่ายซ่อนของการเป็นเจ้าของบ้านยังคงอยู่ – และราคาบ้านจะไม่ลดลงเพียงพอที่จะทำให้เกิดความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ

ตามข้อมูลจาก Realtor.com ที่แชร์กับ อย่างน้อยหนึ่งในสามสิ่งต่อไปนี้จะต้องเกิดขึ้นเพื่อให้การซื้อบ้านในสหรัฐอเมริกาเป็นสิ่งที่ถูกต้องสำหรับคนปานกลาง: อัตราธนาคารต้องลดลงเหลือ 2.65%; รายได้ครัวเรือนเฉลี่ยต้องเพิ่มขึ้นถึง 56%; หรือราคาบ้านต้องลดลงถึง 35% แต่ละสถานการณ์เหล่านี้มีโอกาสเกิดขึ้นน้อยมาก

“เราอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก” แม็กซ์ สลิวซาร์ชุก CEO ของ กล่าวกับ ก่อนหน้านี้ “เมื่อคุณมีความก้าวหน้าในปัจจัยใดๆ ดังกล่าว แล้วสิ่งที่เกิดขึ้นคืออะไร? มีคนมากขึ้นเข้ามาในตลาดซื้อขายบ้าน ซึ่งจะเพิ่มความต้องการ และทำให้ราคาบ้านขึ้นมาอีกครั้ง”